Chấm điểm tín dụng số: Chìa khóa nâng chất lượng, giảm lãi vay

Đây là ý kiến của Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng tại Tọa đàm do Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) phối hợp với Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) tổ chức ngày 30/7 tại Hà Nội.

Từ kinh nghiệm làm việc với Tập đoàn FICO – đơn vị toàn cầu về chấm điểm tín dụng, ông Dũng cho rằng, Việt Nam cần học cách tiếp cận mới, thay vì chỉ dựa vào lịch sử tín dụng, cần đánh giá cả dòng tiền, hành vi tiêu dùng, dữ liệu phi truyền thống. Ông khẳng định, Ngân hàng nào không ứng dụng công nghệ số, không cập nhật công nghệ tiên tiến thì sẽ đứng ngoài cuộc chơi.

Để triển khai cho vay trực tuyến, nhiệm vụ trọng tâm từ Đề án 06, điều kiện tiên quyết là phải xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng và quản trị rủi ro hoàn toàn trên nền tảng số. NHNN đã ban hành Thông tư 12/2024/TT-NHNN cho phép cho vay online đến 100 triệu đồng và đang tiếp tục điều chỉnh chính sách phù hợp thực tiễn.

Dưới góc nhìn của Hiệp hội Ngân hàng, ông Nguyễn Quốc Hùng cho rằng công nghệ mới như AI, big data đang mở ra cơ hội nâng cao chất lượng tín dụng. Tuy nhiên, hệ thống hiện tại vẫn còn thiếu kết nối giữa các nguồn dữ liệu như thuế, BHXH, viễn thông, dẫn đến điểm tín dụng thiếu đồng nhất giữa các ngân hàng và CIC.

Theo ông Lê Anh Tuấn, Phó Tổng Giám đốc CIC, cần chuẩn hóa, tích hợp dữ liệu để tránh trùng lặp, giảm chi phí. Các ngân hàng cũng nhấn mạnh vai trò trung tâm dữ liệu của CIC, với 56 triệu khách hàng cá nhân, đặc biệt trong bối cảnh phê duyệt khoản vay chỉ diễn ra trong vài phút.

Chuyên gia quốc tế nhận định, điểm số từ CIC có thể trở thành "thước đo chuẩn hóa" của toàn ngành, giúp đánh giá khách hàng công bằng, nhất quán. Nếu kết hợp hiệu quả giữa dữ liệu truyền thống và thay thế, ngành ngân hàng sẽ có được bức tranh toàn diện và chính xác hơn về người vay – nền tảng cho tín dụng an toàn và bền vững.